2018年理财建议 推荐这些给你看看

http://finance.hainan.net    2018年03月01日     来源:什么值得买

    写在前面:

    不知道要不要写一写理财,一来似乎自己有点小经验,但自己还没理出多少财,二来假期事忙,也一直没空去写,这两天才鼓起勇气,想写写自己投资理财的事情,权当是个记录了。

    至于新年理财小目标,我自己也有个小目标:新的一年要把借的银行贷款还上一半。

    楼主近几年投过银行理财产品、余额宝、各种货基、万能险、P2P、指数基金、股票等等,涉及支付宝、京东金融、P2P网站、银行网站、基金网站等多个平台,开立的投资账户10几个,参与购买的产品近百项。

早前投资理财表

当时投资的大都是比较稳健的品种,总体是挣钱的,其中也有亏损的,尤其股票亏了不少,这个表格里就没展示,藏拙藏拙。

    所以抛开股票不谈,今天就谈谈投资这些稳健品种的一些经验,以及2018年投资方向建议,主要有四个部分

    一、投入金钱之前要先投入时间(推荐几个财经软件)

    二、投入时间之后要把金钱分散(推荐几个理财产品)

    三、记账是家庭理财的根本保证(推荐一个记账软件)

    四、2018年理财建议

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    一、投入金钱之前要先投入时间

    投资理财表面上是以钱生钱,实际上是以时间生钱,需要投入时间去分析宏观经济形势、研究资产价值逻辑、观察标的价格走势,只有时间投入到位了,才能去投入金钱,盲目入场只能是成为韭菜被别人割掉。

    非专业人士投入时间研究投资理财需要有一个学习的过程,要管理好自己的时间,坚持看财经评论、看专业信息、潜心思考,让自己对各种投资标的熟悉起来,寻找适合自己的方向,再投入时间深入研究。

    另外像蚂蚁金服、京东金融这种互联网金融的巨头们,也会为了抢占市场时不时的去有些带奖励的理财产品推出,要去有意识的花时间关注。

    之前有个建信养老飞月宝,年化收益率是4.9%,还有3%奖励,限投3万,限期1月,当时在搭顺风车回家路上看到的(碎片时间要利用好),跟老婆商量了下,马上就买了。

    二、投入时间之后要把金钱分散

    淹成咸萝卜之后,你要记得多给自己找些坑才行。

    1、分散投资和对冲风险

    “不要把鸡蛋放在一个篮子里”,是个家喻户晓的准则,但是很少人能做到,做不到的人是因为没花时间去研究更多的篮子,只知道余额宝这一个篮子,自然只会把鸡蛋放到一个篮子。如果你投入了时间研究了许多投资品种,相信你一定会把金钱分散的投资出去,这也是为什么要大家一定要先投入时间来研究。

    另一个分散投资的原因是,要对冲风险,没有什么是一定能赚钱的,所以你在投入时间了解这些资产价值变化的逻辑后,应该能够发现资产之间的联动关系,投资一个的同时,还应该投资与之相反波动的另一个,这样一来,一个在跌的时候,另一个在涨,把涨的兑现一部分,等待跌的涨回来。有对冲风险的保障,才有继续玩下去的筹码。对冲风险的好处,你应该试一次就能明白了。

    2、分散买理财产品要注意哪些

    现在互联网公司、银行、基金公司等等卖理财产品的有很多渠道,大家都有APP,都挺方便,貌似都挺靠谱,但无论多高利率,多难抢购,请在购买前仔细读一读产品说明,特别要关注三个方面的问题(成本):

    首先是费率成本:

    费率成本就是购买的时候人家收的手续费、管理费,买的时候有可能收,卖的时候也有可能收,注意看清楚,如果没有收费,也可能是限制购买金额、限制持有时间。

    买的时候记得要货比三家,京东的收费、支付宝的收费、发行公司的收费都可能不一样,别图省事闭眼就买了,投资理财是个费时费力的事情,必须要投入时间去辨别。

    其次是时间成本:

    理财产品持有期肯定是有收益的,但是赎回期是没有收益的,T+1赎回,那这一天就是时间成本,而且你还要看是不是真一天,也许今天下班以后才到你账上,大额的你想去银行取出来或者转去买其他产品,就无法办到了,这个具体情况你得有所准备,有时候急用钱会很棘手。以前在京东买一只基金,赎回到账竟然需要10个工作日,大概是12个自然日,狠狠坑了我一把。当时正是急用钱也急不来了,不过人家一开始都写清楚了,我没太注意,也没辙。

    再次是风险成本:

    风险成本就是理财产品获取确定收益的不确定性程度,一般来说,能在相对公开的市场上交易到的理财产品:收益高风险相对高,价格低风险相对低,所以关键之中的关键是不要追高。

    如果把投资分散的足够散,那总体风险一定会降低得足够低,所以多关注各种理财产品,在他们价格相对低的时候买入,各买一点,是比较稳健的做法。

    3、稳健且规律强的标的

    主要推荐三类稳健且规律性强的标的,建议大家在长期关注的基础上分散投资:

    黄金:

    黄金作为贵金属其内部价值逻辑,来源于奢侈品投资、工业使用以及货币价值波动,另外,不同的市场对于黄金有不同的报价,所以应该参与一些与全球黄金市场普遍挂钩的基金,这只基金将能够综合反映全球市场对黄金价格的影响,作为市场信息来源有限的兼职投资者,就不用担心这样的市场报价有庄家操控,因为没有什么庄家能够操控这个市场,这个价格就是最客观的。而这个价格的波动影响都来源于公开消息,这些消息可以及时的遍布全世界,这个资产价格的变化趋势是可以大致上判断的,所以你要做的就是在相对低的价格买入,而由于自身的价值逻辑,等负面因素消失后,肯定还会涨回来。

    石油:

    石油作为一种能源,价值的内在逻辑就是日常或工业使用消耗,它的投资逻辑与黄金相类似,价格受各种市场因素影响,但需求是不会突然锐减的,在一个较低的价格进入,等待市场因素逐步消失,就会涨起来了。投资这种标的,也需要找QDII的基金,这样才能间接投资到能反映全球市场的资产价格,市场越大被操纵的可能性越低,就越能充分反映真实情况,那作为兼职投资者就能通过真实公开渠道的信息进行操作,不会被别有用心人的假消息套路。

    医疗:

    医疗的投资逻辑就是人总有生老病死,都离不开药品和器具,所以这些需求也是稳定的,值得去长期关注和投资,实际上与黄金和石油一样,你投资的是一个能够客观反映这件资产价格变化的指数,关键的是客观反映。

    三、记账是家庭理财的根本保证

    “要理财先记账”是一句绝对真理。把账记好,就能让你了解自己的收入和支出情况,金钱就会像水一样,在你这里流进流出,让你精确的知道眼下的今天有多少钱能够调集,未来的某天有多少钱能够动用,这样你才敢让资金像水一样流动,达成资金流出去、赚回来的效果。

     笔者自从2011年开始就用财智软件做家庭的记账,2018年已经是第八年,每年底我都会编制一份财务报告,罗列全年家庭的收入、支出、投资理财、总结当年展望未来,当然读者只有我跟老婆俩人。

七年的年度报告

    我把年度报告写完就存在有道云笔记里,目前只有六次的,2014年的不知道什么原因找不到了,不过原始账务数据还是都在财智软件里好好的。

    强大的记账软件是投资理财的基础,家庭理财在于分散和对冲,楼猪最高峰的时候,2016年投过银行理财产品、余额宝、其他货基、万能险、P2P、指数基金、股票等等,涉及支付宝、京东金融、P2P网站、银行网站等多个平台,开立的投资账户10几个,参与购买的产品50余个,到期赎回时间各不相同,试想要是没有个强大的理财软件,哪能记得住这么多?

    财智软件:

    财智公司成立于1999年,2000年用友入资,当年还没有互联网、移动互联网,也不像现如今手机上辣么多的记账APP,财智算是记账软件中较早的先行者,功能强大且专业。对于横跨计算机和会计两大专业的楼猪来说,用着极为顺手,我是2011年开始用当时是财智6吧,现在是到了财智8版本,其间界面改版了一次,但是引入好多bug,差点弃用这个软件,但是后来逐渐修复也就好了:

财智

    

    四、2018年理财建议

    回头看看,2015、2016年真是理财产品的爆发年,余额宝震惊世人、万能险大行其道、P2P红利当头,这一切在2017都渐归平静,余额宝收益走低、万能险监管叫停、P2P则一地鸡毛。

    2018年我推荐大家关注一个方向的投资理财方式:P2P。

    P2P

    刚才说了,2017年P2P一地鸡毛,不良公司开始出局,投资者也越来越多的被教育不会去恶意博傻助长不良公司,所以2018年P2P应该会趋向稳定发展,P2P能够持续发展关键在于其商业逻辑是成立的,在监管不断健全,劣币不断被清除的情况下,健康的P2P公司一定会像雨后春笋一般生长。

 

提示:高收益往往高风险,投资有风险,需谨慎。

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